Gute Berufsunfähigkeitsversicherung

Wer kann, oder sollte eine gute Brufsunfähigkeitsversicherung abschliessen

Vom Prinzip kann jeder eine auch eine billige Berufsunfähigkeitsversicherung abschliessen, der gesund und ohne nachhaltige Vorerkrankungen (zum Beispiel chronische Vorerkrankungen, Herzleiden ect. oder behinderte Menschen können keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschliessen) ist. Auch bestimmte Berufsgruppen (z.B. Piloten, Artisten, Schausteller), oder Sportler welche besonders riskante Sportarten (z.B. Rennfahrer, Profiboxer, Fallschirmspringer) ausüben, können keine Berufsunfähigkeitsversicherung, jedoch alternativ eine private Unfallversicherung, abschliessen.

Derzeit gibt es mehr als 50 verschiedene gute und günstige Berufsunfähigkeitsversicherung am Markt, welche sich vor allem im Preis und den angebotenen Leistungen wie zum Beispiel der Höhe der BU Rente unterscheiden. Wie können Sie eine gute und preiswerte Berufsunfähigkeitsversicherung mit bestmöglichem Leistungsumfang finden? Durch die bundesweite Zusammenarbeit mit Experten, welche sich auf das Gebiet Berufsunfähigkeitsversicherung spezialisiert haben und dementsprechend über eine umfangreiche Vergleichssoftware verfügen, können wir Ihnen daher einen von Versicherungsgesellschaften unabhängigen Vergleich anbieten, der Ihnen den besten Berufsunfähigkeitsschutz zum günstigsten Preis ermittel.

Die preislichen Unterschiede sind enorm. Zwischen dem günstigsten und dem teuersten Berufsunfähigkeitsversicherung liegen bis zu 60 Prozent und das bei gleicher, oder sogar besserer Leistungsqualität. Auch Stiftung Warentest und andere unabhängige Verbraucherberatungen wie Finanztest und Ökotest waren nach ihren letzten Vergleichen zwischen den einzelnen Berufsunfähigkeitsversicherungen erstaunt, wie hoch die Preisunterschiede sind. Daher empfehlen diese auch, sich unbedingt im Internet zu informieren und die jeweiligen Anbieter für eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung online zu vergleichen. So können Beitragseinsparungen in Höhe von bis zu einigen Hundert Euro erzielt werden.

Jedoch warnt Stiftung Warentest auch, sich nicht nur von den günstigen Preisen blenden zu lassen, sondern auch die Leistungen im Blick zu haben. Auf eine persönliche Beratung durch einen Experten sollte gerade bei der Berufsunfähigkeitsversicherung nicht verzichtet werden, um so einen auf die jeweiligen persönlichen Bedürfnisse angepassten Berufsunfähigkeitsschutz zu erhalten. Gute Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung müssen nicht teuer sein! Nutzen Sie daher unseren kostenlosen Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich, um eine gute und günstige Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden, denn so erhalten Sie die besten Leistungen zum günstigsten Preis, sind optimal im Falle einer Berufsunfähigkeit finanziell abgesichert.

Denn durch unseren unabhängigen Vergleichh lassen sich bei gleicher Leistungsqualität bis zu mehrere Hundert Euro im Jahr an Versicherungsbeiträgen einsparen. Ein weiterer Vorteil besteht für Sie darin, dass Ihnen unser unabhängiger Versicherungsmakler Angebote und Vergleiche zwischen allen Berufsunfähigkeitsversicherung Anbietern inklusiv aller Testsieger von Finanztest anfertigen kann und Sie diese dann vergleichen können, welche Ihren Bedürfnissen und Wünschen entspricht.

Nicht nur günstige Beiträge in den Vordergrund stellen

Vielmehr sollte in erster Linie auf die benötigten Leistungen durch eine "gute Berufsunfähigkeitsversicherung" gelegt werden. Zum Beispiel bei der Wahl der Berufsunfähigkeitsrente. Die richtige Höhe ist daher wichtig, wenn Sie berufsunfähig geworden sind, sind Ihre finanziellen Einschränkungen auf Grund des Wegfalls des Arbeitseinkommens nicht unerheblich. Die monatlichen Kosten, wie Miete, Strom- und Energiekosten, mögliche Ratenkredit Tilgungen und nicht zuletzt die Kosten für Lebensmittel und Versicherungen.

Bevor Sie sich in der Höhe der Berufsunfähigkeitsrente festlegen, sollten Sie sich einen Überblick über die aktuellen monatlichen Ausgaben verschaffen und die Höhe der BU Rente, welche Sie dann durch die Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten an den ermittleten Fixkosten, welche monatlich anfallen, orientieren und dann einen kostenlosen und unabhängigen Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich mit Hilfe unseres Experten durchführen und so dann einen guten und günstigen Anbieter finden. So erhalten Sie einen optimalen Berufsunfähigkeitsschutz ohne zu viel an Beiträgen zu bezahlen.

Bei der Wahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Sie nicht auf nützliche und wichtige Leistungen verzichten, um Beiträge einzusparen, denn wie ein durch die unabhängigen Experten der Stiftung Warentest durchgeführter Berufsunfähigkeitsversicherung Test zwischen mehr als 50 Versicherungsgesellschaften zeigt, dass bei gleichem Leistungsumfang wie Beispielsweise eine gleichhohe Leistungen bei der BU Rente von 1.800,- Euro, eine sehr gute Berufsunfähigkeitsversicherung günstig sein kann und nicht gleichzeitig mit hohen Beiträgen verbunden sein muß.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Wird die versicherte Person während der Dauer dieser Versicherung zu mindestens berufsunfähig, so erbringen die Berufsunfähigkeitsversicherung folgende Versicherungsleistungen: Zahlung der versicherten Berufsunfähigkeitsrente, volle Befreiung von der Beitragspflicht. Bei einem geringeren Grad der Berufsunfähigkeit besteht kein Anspruch auf diese Versicherungsleistungen. Die Rente zahlen wir entsprechend der vereinbarten Rentenzahlungsweise im Voraus, erstmals anteilig bis zum Ende der laufenden Rentenzahlungsperiode. Ist die versicherte Person Monate ununterbrochen infolge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, vollständig oder teilweise außerstande gewesen, ihren Beruf oder eine andere Tätigkeit auszuüben, die aufgrund ihrer Ausbildung und Erfahrung ausgeübt werden kann und ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht, gilt die Fortdauer dieses Zustands als vollständige oder teilweise Berufsunfähigkeit. Vollständige Berufsunfähigkeit liegt vor ihren Beruf auszuüben und auch keine andere Tätigkeit ausübt kann. In den letzten Jahren haben sich immer mehr Versicherer zu Abweichungen von den üblichen Bedingungstexten entschlossen und bieten kundenfreundlichere Detailregelungen an. So verzichten einige Versicherer z. B. bei älteren Versicherten auf ihr Verweisungsrecht oder zahlen die BU- Rente bereits dann, wenn die BU voraussichtlich 6 Monate andauert. Die markantesten Bedingungsabweichungen werden im Anhang dargestellt. Die Versicherer nutzen Bedingungsverbesserungen gerne als Werbeinstrument.

Infos zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Von besonderem Interesse ist die BU-Versicherung für Selbstständige, (insbesondere Ärzte, Apotheker, Notare, Anwälte, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, Architekten), Unternehmer, Gesellschafter-Geschäftsführer einer GmbH, Freiberufler, Handwerker, Gewerbetreibende, aber auch für Berufseinsteiger und Hausfrauen, Hausmänner. Grundsätzlich ist eine Zusatzabsicherung für gewerbliche Arbeitnehmer, Angestellte und Akademiker interessant. Für Schüler und Studenten ist die Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU) bedeutsam. Als relevante Verrichtungen des täglichen Lebens gelten, Fortbewegen im Zimmer, Aufstehen und Zubettgehen, An- und Auskleiden, Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken, Waschen, Kämmen oder Rasieren, Verrichten der Notdurft. Der Grad der Pflegebedürftigkeit wird anhand einer unterschiedlich gehandhabten Punktevergabe seitens der Berufsunfähigkeitsversicherung durchgeführt. Unabhängig von der Bewertung aufgrund der Punktetabelle gilt, Eine Pflegebedürftigkeit von 70 Prozent liegt vor, wenn die versicherte Person wegen einer seelischen Erkrankung. Die Verteilung des Überschusses für die Versicherungsnehmer auf die einzelnen Gruppen orientiert sich daran, in welchem Umfang sie zu seiner Entstehung beigetragen haben. Zu welcher Gruppe Ihre Versicherung gehört, können Sie dem Versicherungsschein entnehmen. In Abhängigkeit von dieser Zuordnung erhält Ihre Versicherung jährlich Überschussanteile. Wir veröffentlichen die Überschussanteile in unserem Geschäftsbericht, den Sie bei uns anfordern können. Weitere Erläuterungen finden Sie in den Versicherungsbedingungen.

Gute Berufsunfähigkeitsversicherung

Überschüsse entstehen dann, wenn die Berufsunfähigkeitsversicherung und die Kosten sich günstiger entwickeln, als bei der Tarifkalkulation angenommen. An diesen Überschüssen werden die Versicherungsnehmer nach Maßgabe der Verordnung über die Mindestbeitragsrückerstattung in der Lebensversicherung angemessen beteiligt. Weitere Überschüsse stammen aus Erträgen der Kapitalanlagen. Von den Nettoerträgen derjenigen Kapitalanlagen, die für künftige Versicherungsleistungen vorgesehen, festgelegten Prozentsatz. Dabei sind u. U. stark erhöhte Risiken, akute Erkrankungen, chronische Erkrankungen sowie erfolglose Therapien schwerer Erkrankungen zu berücksichtigen. Planmäßige Erhöhungen des Beitrags können bereits bei Vertragsabschluss vereinbart werden. Diese sog. Dynamikvereinbarungen dienen der Anpassung der BU-Rente aus einer Gute Berufsunfähigkeitsversicherung an die normalerweise steigenden Einkommensverhältnisse im Zeitablauf, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung erfolgt. Vor Vertragsabschluss sollte man sich Klarheit darüber verschaffen. Haben die Voraussetzungen für die vollständige bzw. teilweise BU mindestens sechs Monate lang ununterbrochen bestanden, so gilt die Fortdauer dieses Zustandes als BU. Die Vertragsbestimmungen enthalten eine ganze Reihe von unbestimmten Rechtsbegriffen, deren Inhaltsinterpretation die Voraussetzung für die Leistungsprüfung beim Versicherer, aber auch beim Arzt und Gutachter, ist. Zum Nachweis der BU werden ausführliche ärztliche Berichte über Ursache, Beginn, Art, Verlauf, voraussichtliche Dauer und Grad der BU verlangt.

Tipps zum Versicherungsgebiet Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Erwerbsunfähigkeitsklausel erleichtert dem Versicherer die Verweisungsmöglichkeit und verschärft damit die Leistungsvoraussetzungen erheblich. Verwendung findet die Klausel oftmals dann, wenn die versicherte Person über keine Berufsausbildung verfügt, eine gefährliche Tätigkeit (Berufssportler) ausübt oder wenn der Beruf ungewöhnliche oder seltene Fähigkeiten erfordert oder es sich nicht um eine geregelte Tätigkeit handelt. Zu den betroffenen Berufsgruppen gehören z. B. Abbrucharbeiter, Fensterputzer und Gebäudereiniger. Die Beantragung einer bedarfsgerechten Berufsunfähigkeitsversicherung Rentenhöhe führt zu konkreten Konsequenzen für den VN. Für eine entsprechende Risikoprüfung durch den Versicherer sind verschiedene Nachweise bzw. Auskünfte und Atteste beizubringen. Grundsätzlich fragen die Versicherer ab Jahresrentenhöhen von 24.000 EUR bzw. 30.000 EUR nach dem Bruttoeinkommen und entsprechenden Nachweisen. Die Beantwortung von Gesundheitsfragen ausschließlich im Antrag dürfte i. d. R. bei Jahresrenten bis zu 1.000 EUR ausreichend sein. Private Flugunfälle einschließlich Gleitflieger, Drachen und Ultraleichtflieger können mitversichert werden. Teilweise wird bei Luftfahrten keine Einschränkung des Versicherungsschutzes für bestimmte Flugarten und die Fluggasteigenschaft vorgesehen. In einigen Bedingungswerken sind Leistungen für Flugpersonal bei BU verursacht durch Luftfahrt eingeschlossen, z. T. auch Leistungen für hobbymäßige Ausübung einer Flugsportart. Im Einzelfall wird auf den obligatorischen Ausschluss für Fahrveranstaltungen und Rennen verzichtet.

Allgemeines rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung

Teilweise BU liegt vor, wenn die obengenannten Voraussetzungen nur in einem bestimmten Grad, voraussichtlich mindestens sechs Monate, ununterbrochen erfüllt sind. Es kann aber auch sein, dass keine Prognose gestellt werden kann, wie lange die BU voraussichtlich andauern wird. In einem solchen Fall wird die BU, wenn sie 6 Monate ununterbrochen angedauert hat, von einigen Versicherern im nachhinein anerkannt und die Leistung rückwirkend ab Beginn der BU erbracht oder aber erst nach der Karenzzeit von 6 Monaten berücksichtigt. Eine Umorganisation des Betriebes ist in gewissen Grenzen zumutbar. Die Umorganisation müsste eine Betätigung ermöglichen, die der Inhaber zu mehr als 50 Prozent des Üblichen ausfüllen kann und die zumutbar ist. Die Umorganisation muss mit den Belangen des Betriebes vereinbar sein; so könnte der Betrieb verkauft, geschlossen oder so beibehalten werden, wie er sich bei Eintritt der Gute Berufsunfähigkeitsversicherung darstellte. Die Umorganisation könnte kaufmännisch sinnvoll darauf gerichtet werden, dass ein neuer Mitarbeiter eingestellt wird. Änderungsvereinbarungen wie Stundungen, Ruhen des Vertrages, Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung, Rückkauf oder Beendigung der BUZ/BUV können Auswirkungen auf die weitere Beitragszahlung haben. Gerät der VN vorübergehend in Zahlungsschwierigkeiten (Arbeitslosigkeit, Kindererziehungszeiten, unbezahlter Urlaub), so wird oftmals die Möglichkeit einer Beitragsfreistellung von Haupt- und Zusatzversicherung angeboten. Normalerweise ist dann bei Wiederaufnahme des Versicherungsschutzes eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich.

Nützliche Informationen über die Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Kombination mit der Risikolebensversicherung dürfte die preisgünstigste Absicherungsform für das BU-Risiko sein. Es wird auf die Kapitalbildung und die hierfür erforderlichen Sparanteile der Beiträge verzichtet. Dafür handelt es sich auch um eine ausgesprochene Risikoabsicherung für Todesfall und BU. Eine Umtauschoption in eine Kapitallebensversicherung wird oft angeboten. Besteht Versorgungsbedarf für eine BU-Leistung, so sollte zunächst geprüft werden, ob und zu welchen Konditionen ein Einschluss in schon bestehende Versicherungen möglich ist. Selbständiger Bäckermeister mit einer Gute Berufsunfähigkeitsversicherung überwiegend körperlicher Tätigkeit und 30 Mitarbeitern kann nicht mehr körperlich arbeiten; kaufmännische und aufsichtsführende Tätigkeiten sind vorhanden; abstrakte Verweisung auf diese Tätigkeiten im eigenen Betrieb. Wenn der Versicherte nach Eintritt der BU tatsächlich eine andere Tätigkeit ausübt und Einkommen erzielt, das in etwa dem Einkommen im bisherigen Beruf entspricht, kann bei Verzicht auf die abstrakte Verweisung auf diesen Beruf verwiesen werden. Ist der Inhaber nur einer von mehreren Inhabern oder Geschäftsführern, und stimmen die anderen einer Umorganisation des Betriebes nicht zu, so gilt er bei Erfüllung aller anderen Voraussetzungen als nicht mehr in der Lage, seinen bisherigen Beruf weiter auszuüben. Für bestimmte Berufsgruppen können sog. Berufsklauseln relevant sein. Diese Klauseln regeln die Versicherbarkeit bzw. Verweisbarkeit der versicherten Person. Erwerbsunfähigkeitsklausel für Personen ohne Berufsausbildung bzw. Künstler.

Gute Berufsunfähigkeitsversicherung - Auch billige Anbieter sind gut

Die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zur sogenannten Summenversicherung, die bei durch einen Arzt festgestellten Berufsunfähigkeit eine Berufsunfähigkeitsrente für einen vorvertraglich vereinbarten Zeitraum bezahlt. In der Regel unterliegt die Höhe der BU-Rente einer gestaffelten Leistungstabelle, welche sich nach dem Grad der Berufsunfähigkeit richtet.

Als berufsunfähig gilt, wenn der Betroffene seiner bisherigen beruflichen Tätigkeit zu mindestens 50% (je nach Vertragsgestaltung) nicht mehr ausüben kann. Die wesentlichen Vorteile einer zusätzlich abgeschlossenen privaten Berufsunfähigkeitsversicherung gegenüber der gesetzlichen besteht darin, das diese in der privaten nicht beliebig in andere Berufszweige verwiesen werden kann, sondern diese seinen beruflichen Qualifikation und den aktuellen Lebenssituationen entsprechen muß.

Auf ausreichende Höhe der Berufsunfähigkeitsrente achten
Die Höhe der durch die Berufsunfähigkeitsversicherung zu erbringende Berufsunfähigkeitsrente sollte in deren Höhe so ausgestaltet werden, dass diese der durch die eingetretene Berufsunfähigkeit verursachte, Einkommensverlust ausgeglichen wird, um möglichen finanziellen Einschränkungen so gut es geht vorzubeugen. Auch wenn Sie eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung die günstig ist suchen, sollten Sie in erster Linie auf den von Ihnen benötigten Versicherungsbedarf wert legen. Gerade hierbei unterscheiden sich die am Markt vorhandenen Berufsunfähigkeitsversicherungen deutlich, im Leistungsumfang und den monatlichen Beiträgen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann günstig sein, aber einen gleichwertigen, oder sogar besseren Leistungsumfang, als eine vergleichsweise teuerer Berufsunfähigkeitsversicherung haben. Daher lohnt es sich in jedem Fall, bevor Sie sich für einen bestimmten Anbieter entscheiden, einen Vergleich im Internet durchzuführen.

Um eine bedarfsgerechte gute Berufsunfähigkeitsversicherung zu erhalten, welche nicht nur günstig ist, sondern auch einen sehr guten Leistungsumfang beinhaltet, ist es in jedem Fall zu empfehlen, sich durch einen unabhängigen Experten beraten zu lassen, da dieser auf Grund seiner vielfältigen Vergleichsmöglichkeiten zwischen allen Anbietern und Tarifen, den für Ihren Bedarf optimalsten Versicherungsschutz ermitteln kann.

Nicht nur auf günstige Beiträge sondern auch auf ausreichende Leistungen achten

Wie auch unabhängige Experten von Stiftung Warentest in seinen kürzlich durchgeführten Test feststellten, lagen die Beitragsunterschiede für die günstige Berufsunfähigkeitsversicherung bis zu 50% und das bei gleicher Leistungsqualität. Die aaktuellen Testergebnisse ergaben, dass Verbraucher so bis zu einige Hundert Euro jährlich einsparen können.

Eine gute, zuverlässige und billige Berufsunfähigkeitsversicherung sollte nicht nur preiswert sein, sondern die erforderlichen Leistungen beinhalten, die Sie als Versicherungsnehmer benötigen. Teilen Sie dem Berater also Ihre Wünsch mit, damit dieser für Sie einen auf Ihre persönlichen Bedürfnisse optimierten Leistungsumfang erstellen kann und achten bei einem Vergleich daher immer darauf, dass die vorgeschlagenen Tarife der jeweiligen "Berufsunfähigkeitsversicherung günstig" Ihren Wünschen und Anforderungen entsprechen.

Welche Vorteile Sie durch einen Onlinevergleich zwischen den einzelnen Anbietern für Sie entstehen, erläutern wir Ihnen in unserem kostenlosen und unabhängigen Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich wo Sie sich auch über die jeweiligen Anbieter und deren Tarife informieren können, wie Sie beispielsweise Beiträge einsparen lassen, welche Tipps die Experten von Finanztest und Stiftung Warentest zur Berufsunfähigkeit Versicherung (z.B. was ist eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung die auch noch günstig ist) haben und welches Sparpotenial zwischen den einzelnen Anbietern vorhanden ist.

Für wen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll

Die Gefahr durch Erkrankung oder Unfall berufsunfähig zu werden, besteht für alle Personen unabhängig ihrer beruflichen Tätigkeit, sodaß eine zusätzliche gute private Berufsunfähigkeitsversicherung, auch eine günstige, denn die meisten Berufsunfähigkeitsversicherer bieten spätere Tarifwechselmöglichkeiten an, falls sich Ihr persönlicher Versicherungsbedarf geändert hat, für Jeden sinnvoll ist, der sich zusätzlich gegen die finanziellen Folgen, welche durch eine Berufsunfähigkeit entstehen können, absichern möchten.

Im Gegensatz zu pflichtversicherten Arbeitnehmern und Angestellten, welche im Falle einer Berufsunfähigkeit eine gesetzliche Leistung erwarten können, so ist dies bei selbstständig Tätigen nicht der Fall. So sollten Selbstständige und Freiberufler wenigstens eine billige Berufsunfähigkeitsversicherung abschliessen, um sich so finanziell gegen die Folgen einer eingetretenen Berufsunfähigkeit abzusichern. Denn auch wenn diese auf Grund einer geringeren BU Rente günstig ist, so ist dies immernoch wesentlich besser, als über gar kein Einkommen während der Berufsunfähigkeitsdauer zu haben.

Schon eine relativ geringe Berufsunfähigkeitsrente, beispielsweise in Höhe von 500,- Euro welche Sie bereits durch eine gute und günstige Berufsunfähigkeitsversicherung im Vergleich erhalten, kann Ihnen zumindestens die finanzielle Unterstützung geben, um Ihren notwendigsten Lebenshaltungskosten absichern zu können. Ein solcher Berufsunfähigkeitsschutz gibt es bereits schon für günstige Beiträge ab 9,- Euro im Monat.

Nicht nur Berufstätige mit einem selbstständigen Einkommen, sondern auch Berufsgruppen, die über kein eigenes Einkommen verfügen, sollten einen Berufsunfähigkeitsschutz verfügen. Erfahren und informieren Sie sich hier mehr, für welche Personen und Berufsgruppen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll, sowie einige Beispiele, wie es zu einer berufsunfähigkeit kommen kann und welche Berufsgruppen am häufigsten von einer Berufsunfähigkeit betroffen werden können.

Tipps und Empfehlungen rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung

Um einen guten Risikoschutz für günstige Preise zu finden, können Sie hier einsehen, welche der beste und günstigste Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung Test wurde, übersichtlich nach Bewertungen sortiert. Trotz möglichen Sparpotential, auch wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung günstig ist, sollte diese auch den erforderlichen persönlichen Bedürfnissen des jeweiligen Versicherungsnehmer erfüllen.

Es ist wenig sinnvoll und nicht zu empfehlen, eine Berufsunfähigkeitsversicherung die günstig ist abzuschliessen nur um Beiträge einzusparen, wenn diese nicht den bedarfsgerechten Leistungsumfang (entweder zu geringe Höhe BU Rente, oder ein zu hoch vereinbarter Berufsunfähigkeitsgrad, ab dem der Versicherer leistungspflichtig wird) erfüllt. Doch wer kann eigentlich eine BUV abschliessen, bzw. für welche Berufsgruppen ist ein Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich sinnvoll und sollte als Ergänzung zur gesetzlichen Risikovorsorge mit abgeschlossen werden?