Berufsunfähigkeitsversicherung - Planmäßige Beitragserhöhungen / Dynamik

Berufsunfähigkeitsversicherung - Planmäßige Beitragserhöhungen / Dynamik

Planmäßige Erhöhungen des Beitrages können bereits bei Vertragsabschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung vereinbart werden. Diese sogenannten Dynamikvereinbarungen dienen der Anpassung der Berufsunfähigkeitsrente an die normalerweise steigenden Einkommensverhältnisse im Zeitablauf, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung erfolgt.

Die Dynamik kann auch bei Berufsunfähigkeit sinnvoll eingesetzt werden, um den Inflationsausgleich in der Hauptversicherung (z.B. Rentenversicherung) durch Erhöhung der Beiträge und Leistungen nach Eintritt der Berufsunfähigkeit zu gewährleisten und bei bAV-Versorgungen die entfallenden Einzahlungen in die gesetzliche Rentenversicherung z.B. durch eine 10 %ige Dynamik auszugleichen.

Hinweis
Wird die versicherte Person berufsunfähig, dann steigt das Einkommen i.d.R. nicht mehr an. Es besteht kaum noch die Möglichkeit die gesetzliche Rentenversicherung aufzustocken bzw. weiter zu bedienen. Hier hilft es, dass im Fall der Berufsunfähigkeit jährlich steigende Beiträge für die private Altersvorsorge verwendet werden.

Die Beiträge werden ab Eintritt der Berufsunfähigkeit mit einer Steigerung von 10 % jährlich bezogen auf den Gesamtbeitrag abzüglich des Beitrages für die Berufsunfähigkeitsvorsorge berücksichtigt. Dadurch erhöhen sich die versicherten Leistungen. Die Dynamik kann jederzeit ausgesetzt werden, das Dynamikrecht erlischt bei den meisten Anbietern nach zweifachem Aussetzen andere lassen auch mehrmaliges Aussetzen zu. Auf Wunsch gewähren einzelne Berufsunfähigkeitsversicherer auch eine beitragsfreie Dynamik der Hauptversicherung während der Berufsunfähigkeit bis zu einer Höhe von 10 %.

Daneben wird von mehreren Anbietern die sogenannte Nachversicherungsoption oder Nachversicherungsgarantie bzw. Ausbaugarantie vorgesehen.

Praxistipp
Vor Vertragsabschluss sollte man sich Klarheit darüber verschaffen, ob die Bedingungen eine Beitragsanpassungsklausel enthalten oder nicht. Auch eine Dynamisierung der Leistung nach dem Eintritt des Leistungsfalles, abhängig oder unabhängig von der Überschusssituation des Versicherers, sollte berücksichtigt werden. Schließlich kann die Dynamikvereinbarung die Beitragsbefreiung des Hauptvertrages ebenso umfassen wie die Dynamisierung der BU-Rentenhöhe.

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