Berufsunfähigkeitsversicherung - Durchdringung mit BU-Versicherungsschutz

Berufsunfähigkeitsversicherung - Durchdringung mit BU-Versicherungsschutz

Umfragen zeigen, dass rund 85% der Arbeitnehmer sich schon grundsätzlich mit dem Thema Berufsunfähigkeit und deren Folgen beschäftigt haben, und 80% die Berufsunfähigkeitsversicherung offenbar auch für wichtig halten, dennoch sehen dann erstaunlicherweise nur noch 13% der Befragten für sich persönlich das Risiko im Laufe des Berufslebens berufsunfähig zu werden (YouGov Marktforschung 2012).

Dementsprechend niedrig ist dann auch die Abschluss- oder Durchdringungsquote in der Zielgruppe der Berufstätigen: 25% bis 75% sind nicht gegen das Berufsunfähigkeitsrisiko versichert. Begründung eines Drittels der Befragten: Sie hätten zu wenig Geld für eine solche Absicherung (Forsa-Umfrage).

Jeder vierte Arbeiter und jeder fünfte Angestellte muss seinen Beruf wegen Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit vorzeitig aufgeben. Im Durchschnitt liegt das Alter bei Eintritt der Erwerbsunfähigkeit bei 43 Jahren. Deshalb zählt die Berufsunfähigkeitsversicherung zu den wichtigen Versicherungen im Bereich der persönlichen Vorsorge.

Hinweis
Vor diesem Hintergrund erstaunt es, dass rund 75% der Erwerbstätigen keine entsprechende Absicherung vereinbart haben.
Oder anders ausgedrückt:

41 Mio. Erwerbstätigen stehen 2013 lediglich 16,9 Mio. Berufsunfähigkeitsversicherungen gegenüber, davon sind nur 3,4 Mio. Verträge für eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (BUV).

Um die Durchdringungsquote zu steigern, versuchen einige Anbieter verstärkt die Kombination von bAV (betriebliche Altersversorgung) mit BU-Schutz zu propagieren, nach dem Motto: Statt die Berufsunfähigkeitsversicherung privat zu vereinbaren, beteiligen sie sich durch Entgeltumwandlung an einer nettoeinkommensneutralen Einzahlung in die Betriebsrente per Direktversicherung, und das lohnsteuer- und sozialabgabenfrei bis zu einer bestimmten Höchstgrenze. Allerdings sollten arbeitsrechtliche und steuerliche Folgen berücksichtigt werden. Ein weiterer Ansatzpunkt ist die Kombination mit der Basisrente.

Wesentlich für die Berufsunfähigkeitsversicherung ist die Basisleistung der Erwerbsminderungsrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung.

Das Rentenreformgesetz RRG 1999 hatte aufgrund von Leistungskürzungen bei der Erwerbsminderungsrente die Notwendigkeit zur privaten Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos weiter verschärft.

Hinweis
Im Jahr 2001 wurden seitens des Gesetzgebers für alle ab 1961 Geborenen die finanziellen Leistungen für den Fall der Berufsunfähigkeit gestrichen. Ansonsten existiert weiterhin eine reduzierte Absicherung, die sog. Erwerbsminderungsrente. Diese erhalten Arbeitnehmer, wenn sie nur noch maximal sechs Stunden am Tag arbeiten können - egal wo.

Seite zurück

Hauptübersicht unseres Berufsunfähigkeitsversicherung Lexikon