Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ)

Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ)

Die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung kann in Kombination mit einer
Kapitallebensversicherung,
privaten Rentenversicherung oder
Risikolebensversicherung
abgeschlossen werden.

Kombination mit der Kapitallebensversicherung
Die Kombination mit der Kapitallebensversicherung ist die teuerste Alternative, da der Versicherungsschutz für den vorzeitigen Todesfall, bei Berufsunfähigkeit und die Ablaufleistung für den Erlebensfall bereitgestellt wird.

Kombination mit der privaten Rentenversicherung
Die Kombination mit der privaten Rentenversicherung vereint Altersversorgung in Form der Rentenleistung oder Kapitalabfindung und den Risikoschutz bei Berufsunfähigkeit miteinander, wobei diese Vertragsform preisgünstiger als eine Kapitallebensversicherung ist und zu einer höheren Kapitalzahlung führen kann. Der Grund liegt in der fehlenden Absicherung des Todesfallrisikos. Die Rentenversicherung kann mit Beitragsrückgewähr und Mindestrentengarantiedauer vereinbart werden.

Kombination mit der Risikolebensversicherung
Die Kombination mit der Risikolebensversicherung dürfte die preisgünstigste Absicherungsform für das Berufsunfähigkeitsrisiko sein. Es wird auf die Kapitalbildung und die hierfür erforderlichen Sparanteile der Beiträge verzichtet. Dafür handelt es sich auch um eine ausgesprochene Risikoabsicherung für Todesfall und Berufsunfähigkeit. Eine Umtauschoption in eine Kapitallebensversicherung wird oft angeboten.

Praxistipp
Besteht Versorgungsbedarf für eine BU-Leistung, so sollte zunächst geprüft werden, ob und zu welchen Konditionen ein Einschluss in schon bestehende Kapitalleben-, Renten- oder Risikolebensversicherungen möglich ist. Dabei sollte auf identische Vertragsdauern der Hauptversicherung und Berufsunfähigkeitszusatzversicherung geachtet werden. Möglichst sollte die BUZ bis zum 65. Lebensjahr, mindestens 63. Lebensjahr eingeschlossen werden. Normalerweise ist eine erneute Gesundheitsprüfung für den Einschluss der Berufsunfähigkeitszusatzversicherung erforderlich.

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