BerufsunfähigkeitsversicherungBerufsunfähigkeitsversicherung - Bedingungs- und Preiswettbewerb
Die Anbieter einer Berufsunfähigkeitsversicherung konzentrieren sich darauf, in den Ratings und Rankings durch möglichst viele Highlights die bereits hochkarätigen Tarife noch weiter zu verfeinern und noch attraktiver zu machen. Gleichzeitig kämpfen die Anbieter auch in einem intensiven Preiswettbewerb um die attraktiven Kunden mit kaufmännischen und akademischen Berufen, die in die günstigsten Berufsgruppen eingestuft werden und teilweise dadurch nochmals sinkende Beiträge erzielen können.
Je feiner die Berufsgruppendifferenzierung, desto vorteilhafter ist die Positionierung des Anbieters mit den Preisen für die interessanteste Zielgruppe. Das hat bereits dazu geführt, dass in bis zu 24 verschiedenen Berufsgruppen eingeteilt wird, vor einigen Jahren waren es drei bis vier.
Andererseits haben sich die Preise für die Berufe mit höherem Risiko teilweise deutlich erhöht. Anbieter mit einer weniger starken Berufsgruppendifferenzierung also mit vergleichsweise weniger Berufsgruppen sind dabei noch die günstigsten, bis sich die Risikomischung so ungünstig entwickelt hat, dass es auch dort zu weiteren Differenzierungen kommt.
Diese Fehlentwicklungen führen dazu, dass insbesondere die handwerklich Tätigen und Berufe mit höherem Risiko entweder gar keinen oder einen nicht mehr bezahlbaren Versicherungsschutz angeboten bekommen. Die Taktik sieht dann so aus, dass man ungewollte Berufe durch möglichst unattraktive Prämien abzuschrecken versucht.
Die Preisunterschiede sind derart eklatant, dass man sowohl für das gleiche Risiko (Beruf) zwischen den Anbietern große Unterschiede feststellen kann (Faktor 2 bis 3). Noch größer werden die Preisabstände, wenn man sich nominal ansieht welche preislichen Unterschiede im Versicherungsschutz bei Berufsunfähigkeit von 1.500 EUR monatlicher Berufsunfähigkeitsrente bei einem Eintrittsalter von 35 Jahren, 32 Jahren Versicherungsdauer bis Endalter 67 am Markt vorliegen.
Für diesen Schutz zahlt ein Diplomingenieur günstigstenfalls 48 EUR monatlich, ein Maurer im teuersten Fall 420 EUR.
Hinweis
Wesentliche Bedingungsunterschiede gibt es bei den zahlreichen guten Angeboten kaum. Neue Differenzierungsfaktoren, mit denen sich Anbieter von Mitanbietern absetzen und unterscheiden wollen, werden zunehmen:
Kompetenz in Form einer guten Bestandsführung,
Services im Bereich des Antragsprozesses,
Services im Bereich des Leistungsfalles.
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